つみたてNISAが良いって聞くけど実際のところ儲かっているかどうか気になる。
そんな疑問を解決する為に自分の運用実績を紹介していきたいと思います。
つみたてNISAの運用方針
つみたてNISAの運用実績を紹介する前に運用方針をまとめていきたいと思います。
つみたてNISAの運用方針
・投資に回すお金は完全な余剰資金
・取り崩しはコツコツやる予定
投資に回すお金は完全な余剰資金
投資に使うお金は完全な余剰資金にしています。
完全な余剰資金
・生活防衛資金（1年間の生活費）
・教育資金など必ず必要なお金は貯金で準備
この2つを優先して、残ったお金を投資に回しています。
つみたてNISAの年間非課税枠は40万円あり、翌年に持ち越しはできません。
なので、非課税枠ギリギリまで投資をした方がお得に感じます。
しかし、
・含み損を抱えているけれど現金が必要なので投資信託を売却しないといけない
・絶対必要な教育資金なのに評価額がどんどん下がっていって耐えられない
こうならないように非課税枠を使い切る事より余裕を持って継続できる事を重視しています。
取り崩しはコツコツやる予定
つみたてNISAをスタートしたら次に考えないといけないのが売却のタイミング。
自分の出口戦略は、毎月コツコツ積み立てをしているので取り崩しもコツコツやる予定にしています。
企業の成長性に期待して投資をしているので、今よりも5年後・10年後の方が企業価値が高くなっているはずです。
なので、理論的には出来る限り長く保有し続けた方が含み益がどんどん増えていくはずです。
ですが、綺麗な右肩上がりで企業価値が高くなっていくわけではありません。
繰り返しにはなりますが、
「含み損を抱えているけれど現金が必要なので投資信託を売却しないといけない。」
この状況を避ける為にも、住宅購入などで数年後に大きな出費があるとわかれば含み益があるタイミングでコツコツ取り崩しをしていく予定です。
【2022年4月｜7ヶ月】つみたてNISA運用実績（+3.12％）
それではここから、つみたてNISAの運用実績をまとめていきたいと思います。
つみたてNISA運用内容
投資先：eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
今月の積立額：33,333円（楽天カード払い）
運用期間：7ヶ月
取得価格：172,332円（前月比：+33,333円）
評価額：177,720円
損益率：+3.12％（前月比：-4.37％）
評価損益：+5,388円（前月比：-5,024円）
2022年4月の積立額33,333円
つみたてNISAの年間非課税枠40万円をギリギリまで使う為に毎月33,333円積み立てています。
特に使う予定の無い貯金をつみたてNISAへ回しているので、このペースでいつまで積み立てていけるかどうかは不明です。
含み益5,388円（+3.12％）
2022年4月のつみたてNISA運用実績は+3.12％（+5,388円）でした。
3月に引き続き4月もプラスですが、
損益率：+3.12％（前月比：-4.37％）
評価損益：+5,388円（前月比：-5,024円）
前月より少し減っています。
2022年4月の振り返り
それではここから、2022年4月を振り返ってみた感想をまとめていきたいと思います。
完全放置で運用できた
つみたてNISAでは数年単位の長期運用を予定しています。
なので、日々の値動きでドキドキしない事を重視しています。
毎日値動きを一喜一憂していてはメンタルが持ちません。
では、2022年4月はどうだったかと言うと完全放置で運用が出来ました。
値動きが気になって仕方が無いといった事は無く、良い感じです。
毎月運用額が増えていくので油断はできない
今のところ順調に資産運用が出来ていますが油断は禁物。
毎月33,333円積立ているので少しずつ運用額が増えていきます。
例えば、-10％の下落が発生した場合
・運用額が10万円であれば10％のマイナスは-1万円。
・運用額が100万円であれば10％のマイナスが-10万円。
同じ値動きが起きたとしても運用額によって感じ方が違ってきます。
自分のリスク許容度を超えないように気をつけたいです。
ブログ記事にするには面白みが欠けている
毎月一定額を淡々と積み立てていく運用なのでブログとして何の面白みもありません。
経済情勢を分析した所で毎月一定額を積み立てていくだけなので無駄。
また、運用の手間がかからないというのはつみたてNISAの大きなメリットだと思うので、あえて手間を増やすのも違う気がします。
現実をありのまま伝えていますが、この記事に需要があるかどうか自信が無い。
使っている証券口座は楽天証券
楽天証券でつみたてNISAをやっています。
今は楽天カードクレジット決済をすることで100円につき1ポイントの楽天ポイントがもらえます。
ですが、2022年9月分より制度が変わり自分が購入している投資信託であれば500円につき1ポイントに改悪されてしまいます。
まだポイント改悪までに猶予があるので、他社へつみたてNISA口座を移管するかどうかゆっくり検討していきたいと思います。
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